[摘要] 一条村路上，四野空荡荡，只有一棵光秃秃的树。两个人百无聊赖地站在树下，等待一个名叫“戈多”的人。经历了周而复始的期待与失落循环，“戈多”始终没有来。这出一百年前爱尔兰人笔下的荒诞剧，其主角的境遇如今却成了无数“准贷族”的现实。已经审批通过的银行房贷究竟拖到何时才能放款？
一条村路上两个人百无聊赖地站在树下，等待一个名叫“戈多”的人。经历了周而复始的期待与失落循环，“戈多”始终没有来。这出一百年前爱尔兰人笔下的荒诞剧，其主角的境遇如今却成了无数“准贷族”的现实。已经审批通过的银行房贷究竟拖到何时才能放款？同样经历了起起伏伏的苦等，房贷仍然没有来。
记者调查发现，近期房产交易流程受阻于银行放款进度的案子屡见不鲜。中国银行年初起放贷额度一直捉襟见肘，工商银行额度断断续续无规律可循，建设银行由于摩擦不断而收到若干张传票……除了因上市融资而流动性充裕的农业银行，大银行个人房贷大多呈停滞状态。
农行终于也抛出“首套房利率上浮5%”的消息，“准贷族”大呼幻灭。
■ 案例
“准贷族”等放贷遥遥无期
身材消瘦的小周坐在莘庄北广场的一家房产中介门槛上，为了缓解焦虑情绪，猛抽着双喜“绿壳子”。接过业务员递来的冰红茶，他狠灌了几口。零星烟灰伴随渗出的液体不断掸落在他的灰色CROCS上，面带愁容的他似乎并无半点感觉。
这已是他能做的最后一点事，就是不断骚扰贷款银行的个贷经理，。他，几乎每周都有两天横穿上海，2号线与1号线连轴转，承受着比当年高考还大的压力。盘旋在小周脑海里的是一团疑云：明明自己资质很好，月缴公积金达到2000元；明明买的是首套房，毫无炒房嫌疑；明明早在8月就接到贷款审批通过的通知，可为什么银行就是拖着不放款呢？
无论他是通过客服电话，还是上门沟通，他得到的始终是在他看来公式化的机械回复：“我们的贷款都是按月有序放贷，因为央行对总额有限制，要根据贷款申请和抵押证的先后排队轮贷。 ”
谁也无法对“排队”下一个精准的限定。在小周看来，三个月的苦等遥遥无期。买房对即将结婚的他来说是不折不扣的刚需，即使远隔2个的，他还是掏空积蓄买下了莘庄南广场奥赛花园一套130万元的小户型动迁房。
在他的时间表上，6月签买卖双方居间协议，7月签订房屋正式买卖合同。按照流程，买卖合同签订到走完所有流程、实现过户，不会超过1个月。可事实上，8月底，已经拿到新产证的小周开始计划装修翻新的事宜。
如果一切顺利，产证过户后1周内，银行就会放款到卖家账户。依据当初签订的协议，3天内就可以拿到新房钥匙。小周和施工队的打算是：年底能够装修完毕，过年回老家办酒席，年后他想接年迈的双方父母到新房小住。
但意外偏偏在看似最不可能的环节发生了。产证过户后，银行的放款迟迟不到位。这直接导致交易流程停滞，新房和物业始终无法交割，后续计划也都泡汤了。由于临近年关，小周最想知道的是银行还要拖到什么时候才能放款。
有一个可怕的说法称，贷款银行年内额度都已放完，只能明年赶早。既然明知额度很紧、贷后很难放款，为啥审贷的时候如此爽气？银行的两张面孔令小周费解。
收到卖家的起诉书
其实如果知道了同为“准贷族”的陈思楠的遭遇，小周很可能感觉很幸运。 “我已经收到卖家发出的起诉书，因为银行放款一直没到位，远远超出了合同约定的期限。 ”陈思楠最近心烦的是法务纠纷。
由于他与卖家签订的合同中没有特别注明 “交房以银行放款日期为准”，而是直接按照常规流程约定交房日期，银行方面长达数月的延迟放款令他背负了巨大的违约风险。
陈思楠委托交易的中介告诉记者，一旦诉诸法庭，如果合同里没有注明，确实可以判定客户违约。 “按照惯例，买家每天要赔偿房东贷款金额万分之五的钱，如果你的贷款额是100万，每天就要赔500元，直到银行放款。 ”
陈思楠能想到的对策是找银行理论。 “如果银行再不放款，我就要起诉银行了。我已经找了金融律师咨询，银行既然审批通过贷款申请，也就是承诺接待，这样拖拉拒绝放款是可以提起民事诉讼的。 ”
有些拿不到放款的买家还将直接起诉银行，部分银行甚至已经接到多张法院传票。 “从法律角度说，贷款义务是由买家履行，应该是由买家向银行起诉，现在借款合同都是格式合同，其实有空白条款，可以签署补充协议，同样具有法律效应，只不过以银行的强势应该不会同意约定放款期限。 ”大成律师事务所资深律师郑志这样对记者解释。
他告诉记者，即使没有补充协议约束放款日，在法律上也存在“预期日期”的概念。 “预期日期”是一个商业惯例，比如一般是7—15天放款，超过1个月的放款肯定就会让银行背负上法律责任。在郑志看来，一旦起诉银行，买方胜诉的可能性几乎百分百。“真起诉的话，银行可能就会拆调资金过来提前放款，只不过打这种官司的周期一般要3—6个月，现在一审审理周期就是3—6个月，尤其到了年底，法院排都排不过来，现在打官司，时点上优势已经不明显了。 ”
不过，据悉，出于对时间、精力等诉讼成本的考虑，目前真正起诉银行维权的买家并不多见，更多的纠纷是发生在买卖双方之间。多位房产中介都对记者坦言，目前银行排队等待的客户最起码占总客户数的80%以上。
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