[摘要] 张先生今年刚本科毕业，工作地点在北京东直门外 。作为职场新人，拿到了 笔工资。他希望未来过一个较好的财富生活，需要理财分析师指导意见。短期理财目标是五年后可以在北京买房，长期理财目标是可以实现个人财务自由。目前个人积蓄2万元，预计 年收入15万元。
张先生今年刚本科毕业，工作地点在北京东直门外 。作为职场新人，拿到了 笔工资。他希望未来过一个较好的财富生活，需要理财分析师指导意见。短期理财目标是五年后可以在北京买房，长期理财目标是可以实现个人财务自由。目前个人积蓄2万元，预计 年收入15万元。个人消费能力较强，月均消费7000元。无房租压力。风险偏好适中，如何进行短期及长期 ，达到收入和支出上的“平衡”。此外，是否可以关注股市行情，进行 ?
■理财规划
选择小户型二手房
对于职场新人，尽快地积累起储蓄很关键，再结合长短期理财目标进行定向 。针对张先生提出的购房理财目标，首先要测算达成目标所需要的资金量，分析资金是否有缺口。从北京房价的现状和张先生的实际情况出发，建议张先生在选择购房时要量力而行， 次购房尽量选择远离 的小户型二手房，可依据公司所在地东直门外，选择天通苑、定福庄、宋家庄等区域的住房或方便上下班即可，不要追求一步到位，将来等职位收入提升后可再考虑改善。
买房资金有缺口
参考北京7月份二手房均价走势，符合条件地区的均价在2.6万元至3.2万元区间，房型选择60平米左右的1室1厅。假定五年后房价略有提升的情况下，以2.9万元每平米的价格做测算，总价款估计为177.48万元。同时，按一般二手房首付比例30%，首付款为53.244万元。考虑到张先生消费结构没有太大变化，那么五年总消费支出42万元，五年后的收入结余为44.26万元，尚不能覆盖购房的理财目标所需资金，张先生买房资金资金缺口为8.984万元。
减少每月消费额
如要覆盖资金缺口，建议张先生将每月的消费额减少1000元。再利用理财工具提高资金使用效率，实现财务上的平衡。每月的收入和日常闲散资金可 于货币型基金，年化率3.5%左右，把它当做一个资金的蓄水池。闲散资金达到银行理财五万门槛时，进行理财产品 。这就意味着通过每年收入结余和 的不断递增测算五年下来您共可增加约6.28万。加上五年节省了5万元的消费支出和自有2万元储蓄，共计13.28万元，已经可以覆盖购房资金缺口8.984万元，还能有4.26万元的结余作为应急备用金。
长线可选基金定投
另外，张先生还有实现个人财务自由的长期理财目标，想了解是否可以参与股市的 。依据多年的 理财经验，考虑到股市较大的行情波动性，不建议直接参与股票的 ，可以选择间接 于股票的基金产品，风险比更合理。针对张先生的长期理财目标，建议签约基金定投业务， 方式就是定期定额购买基金，基金品种可以选择指数型基金，如中证500指数基金， 期限可以锁定8-10年，分享中国资本市场的改革和成长红利。
（京华时报）
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