[摘要] 今天我们要走进的一家P2P平台，是地处安徽省合肥（楼盘），并作为“国资系互联网金融联盟”首批理事单位的德众金融。而它的创始人则是一位在金融行业有着二十余年从业经验的老兵，他就是今天我们将要访问的德众金融董事长兼CEO—许圣明先生。
—创业互联网金融人生再出发
P2P行业是一个新鲜热辣的市场，也是一个明争暗战“危”与“机”四伏行业，让诸多投资者、从业者又爱又恨。目前角逐P2P市场的平台在千家以上，按P2P平台的背景来划分，包括银行系、国资系、上市公司系、风投系和民营系五大类型。2014年，国有资本开始涉水P2P，国资系P2P成为P2P行业一个分支，这一现象引起了业内的关注，被解读为监管层认同P2P金融模式、允许国资加入P2P行列的一个积极信号。2015年4月23日，由京北金融发起的中国国资系互联网金融行业联盟在北京（楼盘）正式成立，代表经过“野蛮生长”后的P2P网贷行业正在走向自律规范、正本清源的积极探索之路。今天我们要走进的一家P2P平台，是地处安徽省合肥（楼盘），并作为“国资系互联网金融联盟”首批理事单位的德众金融。而它的创始人则是一位在金融行业有着二十余年从业经验的老兵，他就是今天我们将要访问的德众金融董事长兼CEO—许圣明先生。
许圣明，安徽巢湖人士，德众金融联合创始人兼首席执行官，20多年国有及股份制商业银行工作经验，任职过国有银行中国工商银行(601398,股吧)信贷部门负责人及高级管理人员;2002年起在股份制商业银行中国光大银行(601818,股吧)、招商银行(600036,股吧)等担任过一级支行行长、省级分行的中小企业金融部总经理及授信审批部门负责人等职;2014年共同发起创办了德众金融。
一举考上大学，迎来人生转折
许圣明出生在安徽巢湖的一户普通农村家庭，父母都是农民，可对许圣明读书都相当支持，并抱之以期望。小学的时候，正赶上文化大革命，原来的六年制小学缩短为五年制，在批判智育、分数挂帅下学校全部取消升各种考试，许圣明直接升入了初中班就读。三年初中过后，许圣明顺利的考上了本地的一所高中。80年代初恢复高考不久，中专和大学入学率都是很低的，那时候大学本科都是千军万马过独木桥,升学率还不到十分之一。许圣明就是在这么激烈的竞争条件下脱颖而出，1984年许圣明一举考上了安徽财贸学院(如今的安徽财经大学)，这在当时可是件了不起的事情，引起了他的家庭和周围邻里的不小轰动，农村的乡亲们也都来道喜庆贺。填志愿选专业的时候，许圣明报了安徽财经大学的金融学专业，也成为该校的首届金融系学生。当时中专和大学国家都是包分配的，大学毕业以后，许圣明和大多数同学一样，被分配到了国家企事业单位，终于有跳出农门的机会。
二十余年职业生涯，积累丰富经验
1988年，年轻的许圣明作为安徽财经大学的首届金融系学生顺利毕业，毕业之后许圣明被分配到了巢湖市工商银行，开始了他金融职业生涯的步。工作后不久，许圣明便迎来了职业生涯的次“跳板”机会。当时银行的商业信贷部需要一个信贷员，需要从众多候选人当中选聘一位，其中不乏很多有关系和背景的人。凭借扎实的专业知识以及出色的文字功底，许圣明获得了领导器重，于是在还没转正的情况下，许圣明就得到了人生份值高大上工作—银行信贷员。到了新的工作岗位上，许圣明踏实肯干，取得了不错的工作业绩，1991年许圣明就当上了工业信贷部得副股长，到了1995年又被成功提拔为支行行长助理。凭借专业知识和过硬的业务能力许圣明在国有银行系统风生水起，就在大多数人对他的平步青云一致看好的时候，他做出了一个让周边朋友意外的举动。2001年，许圣明离开国有银行来到合肥加盟光大银行，筹建马鞍山（楼盘）路支行，许圣明带领着六名柜台员工，一名客户经理的七人团队从一无所有到业绩斐然。从此，许圣明在支行长岗位上分别先后任职了浦发银行(600000,股吧)、招商银行，还负责筹建了浦发银行合肥分行“中小企业经营中心”和招商银行合肥分行的“中小企业金融事业部”，二十余年金融行业的职业生涯，为许圣明积累丰富的行业经验。
互联网金融创业，人生再出发
在传统金融领域打拼二十余年，多年的工作经验使许圣明有机会接触很多的中小企业，因为账目不规范、抵押物不足或者其他一些因素，导致很多的中小企业主被银行的风控体系排除在融资大门外，而在信贷的另一端，普通大众因缺少合适的投资渠道无法获取更高的资本。许圣明也越来越想做一些更有成就感的事业，这种事业能够让更多的人能够享受到“普惠金融”的成果，于是主打草根，服务大众的互联网金融开始进入他的视野。
从2013年开始，许圣明有了搭建一个P2P平台的想法，借助P2P网贷平台，把普通放款人和数以万计缺资金的小微企业主们连在一起，通过消除中间环节降低资金流通成本,让投贷双方均可以实现利益大化。有了这个想法以后，许圣明开始对P2P进行行业调研，在深入调查研究P2P行业后，许圣明发现了这个行业的问题所在。“由于该行业不够规范，什么人都可以做，导致很多没有诚信的企业出现。有的本身就是"骗子平台"，创建平台的目的就是筹集资金，然后跑路;有的是企业自己有融资需求，自己建个平台向公众圈钱融资，但大多导致负债越来越多，后无力承担;还有就是经营不善，无法保证项目安全。”许圣明说。
既然准备在这个行业大展拳脚，许圣明又看到了行业问题所在，当然是要想办法解决问题。许圣明和安徽省供销社以及从事互联网的专业人士分别沟通，终三方确定了一个合作方案，2014年4月份开始平台的筹备，6月6号安徽家具有国资背景的P2P平台正式上线运营。作为专业人士，许圣明把多年来在银行积累的风控经验借鉴到P2P平台，产品设计、利率幅度和信息披露等一系列内容都力求做到保护投资者利益的同时，降低借款人的融资成本。
重重优势，德众金融脱颖而出
对于处于“三无”状态、野蛮生长的P2P行业而言，国资系P2P平台的成长壮大，被行业解读为监管层对P2P金融模式的认同和对国资加入P2P行列的应允。而在监管重靴暂未落地、行业良莠不齐的情况下，依托国资金融集团背景，以合规、稳健运营著称的德众金融迅速脱颖而出，成为安全平台的业界标杆。更难得的是，截至目前，平台所有上线项目尚未出现一笔坏账。在不久前“网贷之家”联合盈灿咨询发布的《2015年2月网贷平台发展指数评级》中，德众金融位列第30位，居安徽省网贷平台首位。在P2P网贷平台盛行于互联网的今天，德众金融是如何脱颖而出?德众金融创始人许圣明先生谈及了以下几点：
国资背景赢得基本信任。德众金融网站是安徽省由国资打造的社会金融服务平台，安徽德众金融信息服务有限公司由安徽省供销社投资的专职运营管理金融板块的安徽新力投资有限公司控股和管理。纵观整个安徽市场，在已有的20家民营P2P中，有9家出现跑路、资金兑现等问题，拥有国资背景的德众金融无疑给市场参与者中的借款人和投资者带来了“信任”。
有实力机构全额本息担保。德众金融主要与具有国资背景或信誉优良、资本实力雄厚、营作规范的担保公司、小贷公司等合作，每一笔融资项目均由这些机构提供全额本息连带责任担保，当借款人违约无法按期偿还时，由合作的担保机构无条件代为清偿借款项目投资(理财)人本息，确保投资(理财)人的投资安全。德众金融在选择合作担保机构时实行严格的准入管理制度和标准化的评级制度，仅对符合标准的担保机构予以准入，并根据担保机构的经营情况、资本实力等多维度核定其担保总额度和单笔担保额度，以防范和控制担保机构的风险。
第三方托管资金更安全。德众金融采用国内为规范的资金托管模式，实现了平台运营与客户资金转移严格隔离的安全方式，客户资金的流转全部通过资金托管机构平台实现，投资者可以实时监控资金的每一次流动。目前德众金融已经委托“汇付天下”为投资人和项目提供线上支付和提现服务。而随着平台的迅速发展，“强担保、严风控”正日益超越“国资背景”，成为德众金融的新标签。如今，德众金融由汇付天下进行资金托管并设立的风险准备金制度、选取国有实力担保机构合作提供全额本息担保、设立比肩银行标准的风控体系已经成为不少平台效仿的对象。“从事互联网金融行业，我们始终把安全放在位，严格按照规范操作，力争把德众金融打造成为业界具安全的互联网金融企业。”
三重审查风险控制体系。，德众金融对合作的信用担保机构建立标准化评级管理并据此实施较高门槛的准入制度和担保额度管理制度;第二，担保机构对推荐上挂平台的融资项目实行严格的风险审查;第三，平台的风险管理部门对通过担保机构审查的项目进行独立审查，通过审核才能上挂平台。
专业团队运营操作。在高管团队中，许圣明曾为安徽省招商银行、中国光大银行一级支行行长，在银行有20多年的工作经验;联合创始人兼首席运营官梁昌海，15年互联网资深从业经历，在平台方面积累了丰富的运营经验;首席风险官冯玲玲2000年大学毕业后就一直在银行任职，分别管理过大、中小企业信贷业务，具有丰富的信贷管理工作经验。深谙金融行业规律的许圣明，带领一支专业的金融团队，打响了进军P2P行业的战。
立足安徽放眼，践行普惠金融
李克强总理在今年的政府工作报告中指出，要大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。作为互联网金融的新形态，P2P网贷被认为是普惠金融的有力实践者，在为中小微企业及“三农”客户提供了创新的金融服务的同时，也为老百姓(603883,股吧)带来低门槛、高的靠谱投资渠道。
“目前在借款端的定位，我们原则上主要考虑中小微企业，尤其是安徽当地的中小微企业以及个人消费类的贷款需求。”德众金融创始人许圣明表示，只有植根于实体基础上的金融，才不会让资本陷于空转，德众金融诞生之初就以服务中小微企业为己任，通过线上融资帮助企业解决资金周转问题。“担保费、平台费、给投资者的加在一起，融资成本控制在18%以内。”许圣明说，这样的成本比民间融资的成本低不少，一般企业都能接受。
而在投资端，德众金融面向市场，投资人覆盖各个省份。“依托互联网技术，我们的所有交易都是在线上完成，而且100元起投，普通老百姓都可以投资;9%—12%的年利率，也很可观。”许圣明介绍，作为“全民理财神器”，P2P网贷打破了传统银行理财的高门槛限制，丰富了老百姓理财投资的渠道，正成为越来越多人的选择。
截止2015年5月，德众金融上线11个月以来，累计投资金额已经突破6.3亿元，注册人数注册人数突破1.5万人，德众金融在行业加剧洗牌的困境中脱颖而出，稳坐安徽P2P行业“头把交椅”。而在许圣明看来，P2P网贷未来的发展空间巨大，德众金融才刚刚起步发展。随着平台业务规模的不断增长，其对实体经济的促进作用也会愈加明显。“这是个几万亿的市场，做得好可以成为中国金融体系的重要补充，让无数的享受到普惠金融的照耀”，或许这就是许圣明放弃百万年薪，从互联网金融重新出发的真正原因和动力。
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