[摘要] 房贷紧公积金“钱荒”折射出的比仅仅是金融业限贷惜“金”的谨慎态度，其中还有怎样更深层次的含义，在此影响下，居高不下的房价是否会出现转机？房天下邀您一起关注本期今日话题：房贷紧公积金荒房价是否有转机。
编者按：进入9月，“金九银十”的房地产市场却突然气氛紧张。国内多个城市出现银行房贷收紧现象。甚至有人惊呼：银行房贷急踩刹车，楼市告急！不但如此，由于各大城市楼市成交量不断攀升，住房贷款和公积金贷款也呈快速增长状态，杭州、广州、青岛、北京、上海等地频现公积金贷款难，多个城市公积金出现缓贷甚至断贷的现象，部分城市甚至出现了“挤提”。房贷紧公积金“钱荒”折射出的比仅仅是金融业限贷惜“金”的谨慎态度，其中还有怎样更深层次的含义，在此影响下，居高不下的房价是否会出现转机？房天下邀您一起关注本期今日话题：房贷紧公积金荒房价是否有转机。
房贷荒折射银行经营窘境
最近一段时期，包括北京、上海等城市在内越来越多的银行加入到房贷收紧的行列：有的银行取消了首套房贷的利率优惠，有的银行延长了对购房者的房贷发放时间，而有的银行干脆以“额度用尽”为由暂停了年内的房贷业务。 [详细]
公积金闹"钱荒"断贷 刚性需求受影响
在上海，一家商业银行某支行信贷部负责人告诉记者，最近该支行每个月能分到的公积金贷款额度都只有五六百万元，只能满足很少一部分客户的贷款需求。
“辛辛苦苦交了七八年公积金，好容易攒到钱买个房子，要用的时候却告诉我公积金贷不出来，还要设置层层‘关卡’，增加贷款成本。”上海购房者柏先生的苦恼说出了很多人的心声。
住房公积金闹"钱荒"部分城市现"挤提"风潮
上海市住房公积金管理中心人士称，今年上半年，上海市共归集住房公积金和补充公积金299亿元，但同期提取、住房贷款、保障性住房建设项目贷款这三项支出的金额分别达到179亿元、334亿元、34亿元，支出合计几乎是收入的一倍。
在江苏，泰州、苏州等多个地区已陆续收紧公积金贷款，或者是延长办理周期，一些地区的公积金出现了年度“赤字”。
“公积金也闹起了‘钱荒’？”类似的焦虑情绪引发了连锁反应。8月底，济南引发“挤提”风潮，时一天约有1500人涌向济南公积金大厅。
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房贷公积金缘何齐紧张
房贷“薄利”致银行业务转向
分析人士认为，银行机构对资金面不乐观、可贷资金的减少以及房贷业务利润较低是一些银行收紧房贷的主要原因。
“央行对四季度信贷调控虽没有进一步收紧，但放松迹象也不明显，银行对资金供给并不乐观。另外，在理财产品吸金作用下，一些银行存款量不断下行，导致存贷比指标接近红线，收紧了银行的放贷空间。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示。
资料显示，四季度往往是银行发放贷款的低潮期，在监管层盘活资金存量的要求下，最近几个月银行新增贷款较往期并未有显著增加；与此同时，目前理财市场进入到“金九银十”的产品发放期，加剧了储蓄搬家的现象，导致银行可贷资金的进一步减少。
此外专家指出，对银行而言，房贷业务的“薄利”导致一些银行将资金腾挪至其他行业中。
“在贷款额度紧张的背景下，银行惜贷行为抬头，一些银行会把有限资金投入到所谓利率更高的行业或者是企业。”专家指出。
记者了解到，目前5年期以上购房贷款利率不到7%，这在银行贷款业务中属不挣钱的薄利项目。而基于利润考虑，一些城商行早在几年前就已不再开展房贷业务，而是转做企业贷款或将小微企业贷款获取更多。据业内估算，投放到小微企业所得利润要比房贷业务高出至少20个百分点。
房地产风险预计增强
对于银行在9月份停止放房贷，华夏银行和中国工商银行的有关工作人员给出的解释均是银行额度不足。
事实上，今年的“停贷潮”并非首次出现。2011年、2012年9月份左右，国内多家银行同样出现额度不足的局面，受信贷余额紧缩影响，当时北京、上海、广东、湖北等地多家银行将首套房贷款利率悄然上浮10%。不过，到了年底，随着新一轮流动性的逐步释放，银行又上演了戏剧性的信贷优惠战。2011年12月，中国建设银行朝阳支行信贷部、花旗银行北京信贷部的工作人员均告诉记者，当时执行的利率政策主要为基准利率。花旗银行的工作人员甚至告诉记者，如果客户资质较好的话，也可能会比基准利率下浮5%甚至是10%。
寇海龙称：年底房贷收紧是银行前紧后松的惯例，但今年二季度末已经显现，时间较往年明显提前。央行并没有统一发布关于房贷政策调整的消息，只是各家银行根据自身业务结构的调整，对个人房贷业务表现出一定的差异。从目前的趋势看，部分银行年内房贷计划额度已经提前用完，而70个大中城市房价已连续数月上涨，调控预期明显增强，不排除未来取消首套房利率优惠的可能性。
中国社科院金融研究所研究员易宪容告诉《中国经济周刊》，银行“停贷潮”主要是因为：一、商业银行对房地产贷款额度用完了，只能停止按揭贷款了。二、如果房价上涨过快，房地产泡沫吹得巨大，银行会减少或停止住房贷款，以便把风险降低到程度。三、房贷主要发放对象是首套住房，而首套住房贷款利率比较低，因此，银行发放这种贷款的积极性就会降低。
在上述几种原因中，易宪容强调，最主要的是房地产泡沫过大，有可能带来巨大的金融风险，无论从房价收入比，还是今年以来多城市房价的快速上涨，还是房产税等政策的逐步推出等来看，都意味着房地产业面临较大的风险。
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“双贷”紧刺激楼市
房贷收紧影响市场走向
张大伟认为，近期多家银行房贷收紧，甚至有银行暂停了房贷业务，对市场也将产生一定影响。
记者近日走访北京市多家商业银行营业网点发现，一些银行的确已经暂停个人房贷业务，部分国有四大银行的网点还在经营房贷业务，但有的表示“要等到第四季度才能办理，因为额度用完了”。
专家分析认为，虽然销售旺季到来，但由于银行贷款优惠力度逐步减弱，8月以来北京公积金贷款再度收紧，国管公积金几乎停贷，受其影响，市场交易量也许会小幅下探。
中国房地产学会副会长陈国强表示，房贷收紧对市场的影响很难量化，这要取决几方面因素：各银行房贷收紧的程度、开发商让利的情况以及购房者购房意愿。
公积金从“沉睡”到“偏紧”，为何受伤的总是“刚需”？
“造成公积金‘沉睡’的原因是中低收入者是缴存公积金的主力，但他们对公积金的提取和使用较少。而楼市火爆导致刚需恐慌性购房，在短时间内集中了大量的公积金贷款需求，则显示为公积金‘入不敷出’。这一冷一热，正反映了现存公积金制度存贷不畅的弊端。”江苏省社会科学院区域研究中心王树华说。
上海市房地产科学研究院副院长严荣等一些专家认为，公积金“沉睡”与吃紧并存归根结底在于难以统筹使用，造成楼市火爆的城市吃紧，而其他一些城市公积金沉睡。
苏州市公积金管理中心副主任朱建明表示，《住房公积金管理条例》距上次修改已经有10余年时间，很多内容已经不适应经济社会发展需要，特别是行政执法手段缺失，队伍、细则、解释缺乏都影响了公积金制度的推行。
另一方面，房地产市场交易量快速增长，带动公积金净流出加快。今年1—6月，上海新建商品住宅和二手存量住宅交易面积分别同比增长56%和126%，受此带动，上半年累计发放公积金个贷333.8亿元，同比增长115%。
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